Geldt het eigen risico ook voor je baby

Ik krijg regelmatig de vraag hoe het nu precies zit met het eigen risico baby zorgverzekering. Geloof me, ik snap de onrust die daarbij komt kijken. Je wilt natuurlijk dat je pasgeboren kindje de allerbeste zorg krijgt, maar dan liefst wel zonder dat je voor onverwacht hoge zorgkosten komt te staan. Weet dat je niet de enige bent die zich hierin verdiept, want we willen allemaal de beste start voor onze kleintjes.

Waarom bestaat een eigen risico

Voordat ik dieper inga op je baby en de zorgverzekering, eerst even een korte uitleg over het eigen risico. In Nederland betaal je als volwassene een verplicht eigen risico voor je zorg uit de basisverzekering. Voor 2025 is dit vastgesteld op €385. Dit komt erop neer dat je de eerste €385 aan zorgkosten (zoals ziekenhuiszorg, bepaalde medicijnen en andere vergoedingen uit de basisverzekering) zelf moet betalen, voordat je zorgverzekeraar de rest overneemt.

Het idee hierachter is (in theorie) om mensen bewust te maken van de zorgkosten die ze maken. Het is een manier om de premie betaalbaar te houden en onnodig zorggebruik te beperken. Tegelijkertijd kan het in de praktijk soms voor financiële zorgen zorgen, zeker als je niet ineens een paar honderd euro kunt missen.

Is het van toepassing op baby’s

Nu vraag je je vast af hoe dit zit voor je baby. Het korte antwoord is: nee, voor kinderen onder de 18 geldt het eigen risico niet. Dat betekent dat medische kosten van je baby, voor zover die onder de basisverzekering vallen, niet eerst op jouw eigen risico worden verhaald. In veel gevallen hoef je dus niet bang te zijn dat je voor de zorg van je kind plots dat eigen risico moet ophoesten.

Toch is het heel begrijpelijk als je nog wat vragen hebt, want er zijn situaties waarin je wél kosten maakt, bijvoorbeeld als je aanvullende verzekeringen hebt of gebruikmaakt van diensten die niet in de basisdekking zitten. Laten we er samen eens wat dieper naar kijken.

Ontdek de basisdekking

Om het totale plaatje te begrijpen, is het handig om te weten wat de basisverzekering in Nederland zoal vergoedt. Deze verplichte verzekering is ontworpen om iedereen toegang te geven tot belangrijke zorg, zonder dat je hier meteen ernstige financiële risico’s door loopt. Denk aan huisartsbezoeken, ziekhuisopnames, verloskundige zorg, kraamzorg en een aantal andere essentiële medische handelingen.

Verplichte basisverzekering

Iedereen die in Nederland woont (of werkt) moet zich voor de basisverzekering aanmelden. Dit geldt dus ook voor je baby, maar het mooie is dat je kindje automatisch is meeverzekerd samen met (een van) de ouders. De premie voor een gemiddelde basisverzekering in Nederland ligt rond de €159 per maand in 2025. Kinderen tot 18 jaar betalen geen premie en zijn vrijgesteld van het eigen risico. Een flinke zorg minder dus, want je betaalt dus geen extra basispremie voor je baby en je baby verbruikt ook geen eigen risico.

Baby meeverzekeren

Al vanaf de geboorte kun je je baby aanmelden bij jouw verzekeraar, bij voorkeur binnen vier maanden. Zo blijven eventuele zorgkosten van je kindje volledig gedekt. Zelf heb ik ooit gewacht tot bijna de deadline, omdat ik in al het kraambezoek en de slapeloze nachten even vergat hoe belangrijk het is om die zaken te regelen. Gelukkig kon ik toen nog op tijd alles doorgeven.

Mocht je meer willen weten over hoe je dat precies doet, kijk dan gerust even bij baby aanmelden bij zorgverzekering. Daar vind je een handig overzicht van stap-voor-stap wat je nodig hebt, zoals het Burgerservicenummer (BSN) van je baby en de contactgegevens van je verzekeraar.

Leer over uitzonderingen

Ondanks dat het dus een enorme meevaller is dat je geen eigen risico hoeft te betalen voor je baby, kan er nog steeds wat onduidelijkheid bestaan over bepaalde kosten. Soms vragen ouders zich af of specifieke vergoedingen of behandelingen misschien toch buiten de basisdekking vallen. Het is goed om te weten dat er een verschil is tussen de verplichte basisverzekering en aanvullende verzekeringen, die vaak extra’s vergoeden waarvoor een baby niet automatisch is gedekt.

Wat is uitgesloten

De basisverzekering dekt de meest voorkomende kosten, zoals huisartsbezoek, verloskundige zorg, kraamzorg en zelfs de meeste standaardonderzoeken die nodig zijn voor de ontwikkeling van je kleintje. Wat de basisverzekering niet altijd (volledig) dekt, zijn bijvoorbeeld:

  • Bepaalde kinderfysiotherapie of ergotherapie (in sommige gevallen beperkt vergoed)
  • Specifieke medicijnen of hulpmiddelen die niet op de lijst van de basisverzekering staan
  • Speciale therapieën of behandelingen die niet als gangbaar worden gezien

Maar wees gerust, veel van deze zaken vallen soms onder aanvullende pakketten. Het eigen risico baby zorgverzekering speelt ook bij aanvullend vaak geen rol voor kinderen, omdat de eigen risico-regel vooral betrekking heeft op de basisverzekering en op mensen van 18 jaar of ouder. Wel kan het voorkomen dat een bepaalde eigen bijdrage van toepassing is op een hulpmiddel of niet-standaard medicijn. Dat staat dan in je polisvoorwaarden.

Begrijp aanvullende opties

Zelf vond ik het fijn om me even te verdiepen in aanvullende verzekeringen, zeker in de periode van verwachting en de maanden erna. Je kunt aanvullende pakketten afsluiten om extra kosten af te dekken, bijvoorbeeld cursussen (zoals zwangerschapscursussen of sessies bij een lactatiekundige), maar ook logopedie of orthopedische hulpmiddelen.

Extra vergoedingen voor moeder en baby

Sommige ouders willen graag een aanvullende verzekering die bijvoorbeeld nog meer kraamzorguren dekt, of die een bevalling in het ziekenhuis ook zonder medische noodzaak vergoedt. Daarnaast zijn er ook verzekeraars die hulp bij borstvoeding door een lactatiekundige deels of helemaal vergoeden in hun aanvullende pakket. En dan zijn er dingen als een doula of hypnobirthing-cursus, die niet standaard in de basisverzekering vallen.

Handig om te weten is dat je baby voor deze extra’s vaak automatisch wordt meeverzekerd op hetzelfde aanvullende pakket als één van de ouders, zonder extra premie. Zo profiteert je gezin van dezelfde aanvullende dekkingen. Wil je hier meer over lezen, dan kun je eens kijken bij baby aanvullend verzekeren.

Neem praktische stappen

Als je net een kleintje hebt gekregen of dat op korte termijn verwacht, is er sowieso al veel om te regelen. Het nieuwe leventje vraagt een heleboel aandacht en energie. Ik begrijp dus heel goed dat je hoofd misschien overloopt. Daarom even een paar praktische stappen op een rij:

  1. Meld je baby binnen vier maanden na geboorte bij je zorgverzekering aan.
  2. Check of je basisverzekering en eventuele toevoegingen voldoende aansluiten bij wat jij denkt nodig te hebben.
  3. Overweeg of je aanvullende verzekeringen, bijvoorbeeld voor fysiotherapie of alternatieve geneeswijzen, wilt uitbreiden. Kijk hoe dat uitpakt voor je baby.
  4. Loop de polisvoorwaarden na. Controleer of er eigen bijdragen zijn voor specifieke behandelingen.
  5. Houd de jaarlijkse deadline (31 december) in de gaten om, als je wilt switchen van verzekering of dekking, de juiste keuze te maken zonder boete.

Je baby aanmelden

Dat aanmelden van je baby hoeft geen ingewikkelde klus te zijn. Vaak regel je het in een paar klikken via de website van je zorgverzekeraar. Het enige wat je nodig hebt is het BSN-nummer van je kindje, dat vind je vaak in de documenten van de gemeente zodra je de geboorte hebt aangegeven.

Als je even helemaal niet meer weet welke stappen je moet zetten, dan kan baby aanmelden bij zorgverzekering je heldere tips geven. Ik weet nog dat ik in die kraamweken vooral bezig was met voedingsschema’s en slaapritmes, dus ik begrijp hoe belangrijk snelle en eenvoudige informatie dan is.

Controleer je aanvullende dekking

Sommige ouders vinden het geruststellend om bijvoorbeeld fysiotherapie en orthodontie aan de verzekering toe te voegen. Wanneer je baby klein is, denk je misschien: “Dat duurt nog jaren.” Toch kan het voorkomen dat een arts al vroeg in de ontwikkeling bepaalde therapieën aanbeveelt. Het kan dus geen kwaad om te checken of jouw aanvullende dekking voldoende is.

Hetzelfde geldt voor vergoedingen rond kraamzorg. Hoewel de basisverzekering veel dekt, bijvoorbeeld het standaard aantal uren kraamzorg, kan een aanvullende verzekering extra kraamzorguren bieden. Dit is vooral prettig als je net wat meer steun in huis kunt gebruiken na de bevalling.

Voorkom verrassingen

Ik heb ervaren dat het vooral de onverwachte zorgmomenten zijn die stress kunnen geven. Denk aan een plotseling ziekenhuisbezoek of een specialistische ingreep. Voor volwassenen betekent dit dat het eigen risico omhoog kan schieten als je nog niets had verbruikt dat jaar. Maar voor kinderen onder de 18 geldt dit dus niet, wat al een hele opluchting is.

Toch kunnen er voorbeelden zijn van persoonlijke bijdragen die losstaan van het eigen risico. Zo kan het gebeuren dat een bepaalde test of medische hulpmiddelen niet volledig worden vergoed en dat je een eigen bijdrage moet betalen. In de polisvoorwaarden van je verzekering lees je hier meer over.

Houd deadlines in de gaten

Het Nederlandse zorgstelsel is zo opgebouwd, dat je elk jaar voor 1 januari kunt switchen van zorgverzekering. Doe je dat niet, dan zit je in principe een heel kalenderjaar vast aan je huidige verzekering. Dat betekent dat als je bijvoorbeeld in de loop van het jaar merkt dat je nog iets anders wilt verzekeren, je vaak moet wachten tot het einde van het jaar.

Zo had ik ooit spijt dat ik niet eerder verder had gekeken naar aanvullende vergoedingen. Ik wilde alsnog een upgrade doen, maar ik was net te laat in december en moest daarom een heel jaar wachten. Probeer dat voor te zijn door je oriëntatie over dekking en verzekering ruim voor 31 december te starten. Dan kun je zonder stress de beste keuze maken.

Ervaringen en financiële haalbaarheid

Ik hoor vaak dat mensen zich zorgen maken over de financiële druk rond zorg voor hun kindje, zeker wanneer er sprake is van medische complicaties of special needs. Gelukkig is de basisverzekering in Nederland zo ingericht dat de meeste noodzakelijke kosten gedekt zijn voor kinderen. Toch zijn er situaties waar extra kosten in de papieren kunnen lopen. Denk aan:

  • Specifieke medicijnen die niet volledig in het basispakket zitten
  • Hulpmiddelen (bijvoorbeeld braces, speciale kinderwagens, gehoorapparaten)
  • Diverse therapieën, zoals logopedie, waar soms maxima of eigen bijdragen voor gelden

Voor mensen die kampen met een laag inkomen, is er in Nederland een zorgtoeslag. Dit kan helpen om de maandelijkse zorgpremie te betalen. Kinderen betalen geen premie, maar de ouders wel. Als je extra gestructureerde informatie zoekt over toeslagen en financiële tegemoetkomingen na de geboorte, kun je bijvoorbeeld toeslagen na geboorte baby bekijken. Dat kan je helpen als er financiële druk op je gezin ligt.

Overweeg een vrijwillig hoger eigen risico

Ik hoor regelmatig de term “vrijwillig eigen risico” vallen. Dit betekent dat je ervoor kunt kiezen om bovenop die verplichte €385 een extra eigen risico te nemen, tot een maximum van €885. Dit doe je om een korting te krijgen op je maandpremie. Klinkt aantrekkelijk, want je premie gaat omlaag. Maar let op: als jij of je partner zelf zorgkosten maakt, kan dat hogere eigen risico achteraf flink oplopen. Voor je baby is het geen direct punt, want die valt daar als kind niet onder. Alleen jij en andere volwassenen in het gezin dragen dan dat financiële risico.

Het kan dus lonen om goed na te denken: “Hoe vaak ga ik of gaat mijn partner naar een specialist, fysiotherapeut of heb ik andere medische kosten?” Eenmaal gekozen voor een hoger eigen risico, zit je daar weer een jaar aan vast.

Check de verloskundige en kraamzorgkosten

Voor de komst van je baby heb je waarschijnlijk te maken gehad met de verloskundige of gynaecoloog. De basisverzekering vergoedt de meeste standaardkosten voor prenatale zorg, echo’s, en bevalling thuis of in het ziekenhuis met medische indicatie. Als je echter besluit in het ziekenhuis te bevallen zonder medische indicatie (dus een poliklinische bevalling), dan komt er vaak een eigen bijdrage kijken. Die eigen bijdrage is iets anders dan het eigen risico en hij kan vanuit aanvullende pakketten (gedeeltelijk) worden vergoed.

Hetzelfde geldt voor kraamzorg. Je krijgt een behoorlijk aantal uren vanuit de basisverzekering, maar er is wel een wettelijke eigen bijdrage per uur kraamzorg. Sommige aanvullende verzekeringen nemen die eigen bijdrage voor hun rekening. Let dus bij het uitkiezen van je aanvullende verzekeringspakket op de kraamzorgregeling. Het kan een hoop geld schelen.

Houd rekening met buitenlands verblijf

Misschien ben je van plan om met je kleintje naar familie in het buitenland te gaan. Of je maakt een eerste vliegreis voor een familievakantie. Spannend en leuk. Let wel even op hoe jouw verzekering omgaat met medische kosten in het buitenland. De basisverzekering dekt in principe de kosten “volgens het in Nederland geldende tarief.” Zijn de kosten in het land van bestemming echter hoger, dan moet je dat verschil soms zelf betalen, óók als het je baby betreft.

Wil je echt zorgeloos op reis, dan kun je kijken naar reisverzekeringen die medische kosten 100% dekken, of je kunt een aanvullende zorgverzekering nemen waar werelddekking in zit. Dat is geen must, maar kan fijn zijn als je anders niet goed kunt ontspannen tijdens je vakantie.

Neem tijdig contact op met je verzekeraar

Ik heb gemerkt dat het contact met de zorgverzekeraar soms wat afschrikt. Het kan voelen alsof je uren in de wacht staat of verdwaalt in vakjargon. Maar toch, als je een vraag hebt of een declaratie wilt controleren, is het meestal de snelste route om duidelijkheid te krijgen. Veel verzekeraars hebben tegenwoordig chatfuncties, e-mailadressen of digitale formulieren waarmee je je vragen eenvoudig kunt stellen.

Stel een lijstje op met wat je precies wilt weten: “Zijn deze kosten gedekt? Geldt er een eigen bijdrage? Hoe zit het met deze specifieke therapie voor mijn kindje?” Zo krijg je meteen de juiste informatie. En onthoud, er bestaan geen ‘domme vragen’ als het om zorgkosten gaat. Je wilt simpelweg voorkomen dat je achteraf teleurgesteld bent door onverwachte afrekeningen.

Ontdek waar je nog meer aan kunt denken

Daarnaast is het handig om bij de geboorte van je baby nog wat andere praktische zaken te regelen. Denk bijvoorbeeld aan je financiën op het gebied van toeslagen en kindgebonden budget, maar ook aan formaliteiten zoals de aangifte van de geboorte bij de gemeente. Kleine tip uit eigen ervaring: probeer alles op een schematisch lijstje te zetten, anders vergeet je het door alle drukte.

Door dit soort zaken stap voor stap aan te pakken, heb je minder stress en kun je je aandacht richten op de belangrijkste persoon: je baby.

Begrijp waarom kinderen meeverzekerd zijn

Voor mij is het nog steeds bewonderenswaardig hoe het Nederlandse systeem is ingericht. Kinderen onder de 18 hebben geen eigen risico, omdat we vinden dat iedereen gelijke kansen moet krijgen op eenvoudige en toegankelijke zorg. Het idee daarachter is dat we samen bijdragen via premies en belastingen, zodat de jongste generatie al vroeg kan worden geholpen, zonder dat ouders in de financiële problemen komen.

Slechts een heel klein percentage van de Nederlandse bevolking is onverzekerd (0,13%), wat aangeeft dat vrijwel iedereen in het systeem meedoet. Misschien heb je ook gehoord dat de verplichte zorgverzekering sinds 2006 is ingevoerd en dat we hiermee grotendeels de solidariteit in stand houden. Als ouder mag je dus gerust ademhalen: noodzakelijke zorg voor je baby is vrijwel altijd gegarandeerd.

Wat als je kind slecht ter been is of speciale zorg nodig heeft?

Soms kunnen er toch hogere kosten meespelen, bijvoorbeeld wanneer je baby speciale zorg nodig heeft, een aangeboren aandoening heeft of bepaalde therapieën vergt. Dan kampt je gezin misschien met extra medische rekeningen voor medicijnen, hulpmiddelen of onderzoeken. Ik weet dat dat bijzonder zwaar kan drukken op je gemoed én je portemonnee. Het is dan belangrijk om te weten dat je verschillende paden kunt bewandelen:

  • Overleggen met je verzekeraar over eventuele vergoedingen of (gedeeltelijke) tegemoetkomingen
  • Onderzoek doen naar regelingen speciaal voor chronisch zieke kinderen, bijvoorbeeld via de gemeente
  • Checken of je voor bepaalde toeslagen en ondersteuning in aanmerking komt

Zelf heb ik weleens contact gehad met instanties om te kijken of er gemeentelijke potjes of landelijke regelingen bestaan voor medische hulpmiddelen. Dat kan echt een steun in de rug zijn. En geloof me, het is geen overbodige luxe om advies in te winnen als je vermoedt dat je bepaalde zorg niet zomaar vergoed krijgt.

Houd het simpel met lijstjes en reminders

In de eerste maanden na de geboorte van mijn kind heb ik wel gemerkt dat ik snel het overzicht verloor. Het kan helpen om simpele to-do-lijstjes te maken met deadlines, zoals:

  • Voor eind van de maand: je baby aanmelden bij de zorgverzekering
  • Organiseren van alle declaraties en bonnetjes (voor zover nog op papier)
  • Checken welke kosten of therapieën mogelijk op je pad komen
  • Bedenken of je het volgende kalenderjaar van pakket wilt veranderen

Die lijstjes zorgen ervoor dat je de rust inbouwt om je keuzes qua verzekering meer doordacht te maken. Misschien klinkt het suf, maar ik voelde me er een stuk zekerder door, omdat ik geen cruciale data meer over het hoofd zag.

Wees alert op eigen bijdragen

Zoals ik al zei, er zijn nog aparte eigen bijdragen in Nederland. Een eigen bijdrage betekent dat je (zelfs als iets is opgenomen in de basisverzekering of je aanvullende verzekering) een bepaald gedeelte van de kosten altijd zelf betaalt. Denk bijvoorbeeld aan een deel van de kosten voor kraamzorg, sommige medicijnen of bepaalde hulpmiddelen.

Je baby heeft dus geen eigen risico, maar dit wil niet zeggen dat er daarmee géén rekening te houden is als jij of je kleintje zorg nodig heeft die eventueel valt onder een eigen bijdrage. De logische vervolgvraag is dan: “Wordt die eigen bijdrage gedekt door mijn aanvullende pakket?” Soms wel, soms niet. Dat moet je dus even goed checken in je polis.

Zet alles op een rij en maak een weloverwogen keuze

Als je de ‘grote lijnen’ van de Nederlandse zorgverzekering voor kinderen snapt, kun je een wel overwogen keuze maken in wat voor jou werkt. Misschien ben je al ruim voldoende verzekerd met je huidige basispakket. Of misschien zeg je: “Ja, ik wil toch meer zekerheid rond mogelijke fysiotherapie of kraamzorg.” En dat is helemaal aan jou.

Hoe dan ook, het mooie is dat het eigen risico baby zorgverzekering geen obstakel hoeft te zijn voor de zorg van je kleintje. Je baby valt onder jouw polis en hoeft geen eigen risico te betalen. Dat alleen al scheelt een hoop zorgen.

Samenvattende tips en geruststelling

  • Voor kinderen tot 18 jaar telt het eigen risico niet. Kosten uit de basisverzekering voor je baby betaal je dus niet uit jouw eigen risico.
  • Wel kunnen er eigen bijdragen van toepassing zijn. Controleer dat op je polis.
  • Meld je kindje binnen vier maanden aan bij je zorgverzekeraar. Vergeet hierbij niet het BSN van je baby.
  • Overweeg of je een aanvullende verzekering nodig hebt, bijvoorbeeld voor extra kraamzorg of specifieke therapieën.
  • Houd de deadline 31 december in de gaten als je wilt overstappen of je dekking wilt wijzigen.

Misschien klinkt het allemaal als een wirwar, maar geloof me, je bent niet de enige die hier even doorheen moet spitten. Die paar uurtjes die je erin steekt, kunnen je heel wat rust geven. Ik hoop dat dit artikel je de nodige geruststelling biedt, zodat je met een gerust hart van de eerste momenten met je baby kunt genieten.

Afsluitende gedachten

Ik herinner me nog hoe ik zelf piekerde: “Betaal ik niet onbewust een eigen risico voor mijn baby? Hoe werkt dat nou allemaal in de praktijk?” Maar uiteindelijk merkte ik dat de Nederlandse zorgverzekering voor baby’s best soepel in elkaar steekt. Het gaat erom dat je jezelf en je baby op tijd aanmeldt en even checkt of aanvullende dekking zinvol is. Daarna kunnen jullie je met een gerust hart focussen op al die eerste babymijlpalen.

Mocht er toch iets onduidelijk blijven, dan is het altijd verstandig om even contact op te nemen met je zorgverzekeraar. En als je nog meer praktische zaken wilt regelen, bijvoorbeeld over het aanvragen van kinderbijslag of het inschrijven bij de gemeente, dan kun je op deze site ook andere handige bronnen vinden. Het is uiteindelijk een kwestie van de juiste informatie verzamelen en je eigen keuzes maken. Je bent niet alleen, en je hoeft het echt niet allemaal in één keer te weten. Eén ding is zeker: je kindje krijgt de zorg die het nodig heeft, zonder dat jij je zorgen hoeft te maken over een eigen risico. En dat is een geruststellende gedachte.

Scroll naar boven